Financiamiento
Si está pensando en comprar una vivienda, bien sea como
inversión, residencia, vacacional o permanente, es importante que considere las
posibilidades que tiene de conseguir un préstamo hipotecario. Son muchas las
instituciones financieras que ofrecen préstamos, desde bancos locales,
instituciones financieras online, prestamistas privados y grandes instituciones
financieras.
Algunos factores que influyen para determinar inicial, plazos y tasas de interés:
- Su
nacionalidad
- Estatus
legal
- Si
tiene un historial de crédito en el país
- Sus
ingresos y cuentas bancarias
Conseguir una hipoteca
Cerca del 52% de los compradores, suele pagar en efectivo
haciendo el proceso mucho más fácil y más rápido, pero con las tasas
hipotecarias tan bajas, (oscilan entre un 4,5% - 6%) comparadas con las que
ofrecen sus países de origen, muchos optan por financiar su compra.
Requisitos para obtener una hipoteca
- Dependiendo
de la nacionalidad del comprador, se requiere un visado, todo comprador
extranjero va a tener que presentar copia de su pasaporte.
- Por lo
menos el 20% - 30% del valor de la vivienda como pago inicial en “Casas”
- Por lo
menos el 30% - 50% del valor de la vivienda como pago inicial en
“Condominios y Townhouses”
- Prueba
de ingresos:
- Estados
de cuenta bancarios
- Cartas
de referencia de su institución bancaria o de crédito
- Dos
formas de identificación
Otros requisitos comunes
- Número
de seguro social
- Declaración
de impuestos
- Estado
de cuenta de los últimos 6 meses
- Prueba
de empleo
- Últimos
2 años de residencia
- Balance
personal
Costos de los préstamos
Los costos de obtención de un préstamo varían de institución a
otra y de la utilización de un mortgage broker. Podemos utilizar los siguientes
lineamientos.
- Directo
con un banco local suele ser más económico, sin embargo, estará limitado a
los productos específicos de esa institución.
- El uso
de bróker de hipotecas es muy común y a pesar de tener generalmente un
costo superior que ir directo a una institución financiera, tendrás un
abanico de opciones mucho más amplio.
- Los
intereses varían, entre otras cosas, según el historial de crédito,
ingresos mensuales, deudas y cuentas bancarias. En caso de clientes que no
tengan crédito establecido, tendrán un interese generalmente mayor.
- La
inicial varía según:
- El
tipo de propiedad que se esté adquiriendo,
- Casa/Vivienda
Unifamiliar: La inicial es el menor (10% - 20%)
- Townhouses:
inicial mayor que las casas (20% - 30%)
- Condominios:
Es la inicial mayor (40% - 50%)
- Nacionalidad
- Extranjeros
sin crédito establecido en USA, generalmente son requeridos un mínimo de
30% de inicial y va aumentando según el tipo de propiedad que se
adquiere.
¿Qué hacer antes de aplicar a un préstamo?
- Obtén
tu reporte de crédito ANTES de solicitar el préstamo para que tengas
tiempo de corregir errores o problemas en el historial
- Ten
claro cuánto puedes dar de inicial (incluyendo costos de cierre)
- Busca
la mejor tasa de interés PERO toma en cuenta los otros términos del
préstamo.
- Compara
presupuestos
- Solicita
un “estimado de buena fe” (good faith estimate)
¿Qué NO hacer antes de aplicar a un préstamo?
- Realizar
compras “mayores” a través de crédito
- No
mover dinero importante de las cuentas.
- Solicitar
cualquier tipo de préstamo (carro, bote, tarjetas de crédito, etc.)
- Cambiar
tu lugar de residencia principal
- Abrir
o cerrar cuentas bancarias
¿Cómo estimar el pago mensual total al financiar una propiedad?
Los gastos mensuales más importantes para calcular el monto
total a pagar son:
- Hipoteca
- Seguro
(inundación, siniestro, huracanes)
- Seguro
contra terceros (opcional)
- Condominio/expensas
(maintenance fee / home owners association)
- Impuesto
a la propiedad (property taxes)
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